Data: 2010-12-20 09:25:34 | |
Autor: Tomasz [Bubon] | |
Czy warto obniżyć marżę kosztem programu oszczędzania? | |
Za mało podałeś detali, żeby to sobie wyliczyć. Przede wszystkim, nie wiadomo czy masz gwarancje ochrony wpłaconych środków - pewnie nie - więc trudno cokolwiek stwierdzić. Po drugie nieznane są opłaty administracyjne i za zarządzanie funduszem(?) - one znacznie mogą obniżyć zyskowność inwestycji. Po trzecie w co dokładnie inwestujesz? W jakie fundusze, indeksy? Po czwarte: 10 lat to dużo czasu, co jeśli nagle będziesz potrzebował tych zainwestowanych pieniędzy. Po piąte: jeśli rozważasz zwiększenie miesięcznej raty o 380 zł to znaczy, że tym bardziej stać Cię na miesięczną ratę zwiększoną o 160 zł :) Jestem przeciwnikiem bycia uwiązanym długoletnim, niejako przymusowym planem oszczędzania w produkcie wysoko-kosztowym. Sam sobie wolę odkładać pieniądze na konta oszczędnościowe abo na wybrane przeze mnie fundusze, które kupuję nie płacąc prowizji i sprzedając wtedy, kiedy ja chcę. |
|
Data: 2010-12-20 18:39:57 | |
Autor: Marcin Stawny | |
Czy warto obniżyć marżę kosztem programu oszczędzania? | |
W dniu 2010-12-20 18:25, Tomasz [Bubon] pisze:
To jest "ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi DB inwestuj w przyszłość - aktywne oszczędzanie", z tego, co rozumiem, to 100% ochrony kapitału przy funduszach stabilnych/obligacyjnych, mam rację? Po drugie nieznane są opłaty administracyjne i za zarządzanie Miesięczna opłata administracyjna wynosi 9 PLN. Opłata za zarządzanie - celowałbym raczej w stabilne/obligacyjne - wynosi ok. 1,30% rocznie. Po trzecie w co dokładnie inwestujesz? W jakie fundusze, indeksy? Stabilne/obligacyjne. Po czwarte: 10 lat to dużo czasu, co jeśli nagle będziesz potrzebował No i właśnie o to chodzi - równie dobrze sam mogę sobie zarządzać tymi pieniędzmi a nie uwiązywać ich na 10 lat - koszt alternatywny jest dla mnie dosyć wysoki. Po piąte: jeśli rozważasz zwiększenie miesięcznej raty o 380 zł to Mimo wszystko wolałbym mieć ratę w kwocie zbliżonej do kwoty wynajmu, a nie wyższą o 400 zł ;)
Ja podobnie, wolę mieć te pieniądze na czarną godzinę (np. utrata zdrowia, pracy, odpukać w niemalowane) niż mieć niższą marżę. Kwestia tylko taka, jak miarodajnie uzasadnić za i przeciw obu opcji. -- Marcin Stawny |
|
Data: 2010-12-20 10:17:10 | |
Autor: Tomasz [Bubon] | |
Czy warto obniżyć marżę kosztem programu oszczędzania? | |
Jeżeli są to fundusze inwestycyjne to na 99% nie ma gwarancji ochrony kapitału. Niestety na stronie dojczbanku odsyłają do regulaminu dostępnego w placówce. |
|
Data: 2010-12-20 20:02:11 | |
Autor: Marcin Stawny | |
Czy warto obniżyć marżę kosztem programu oszczędzania? | |
W dniu 2010-12-20 19:17, Tomasz [Bubon] pisze:
Jeśli tak faktycznie jest, to mam już odpowiedź. Dostałem regulamin, ale nie mam dzisiaj możliwości go przeczytać dokładnie - jutro go przejrzę. -- Pozdrawiam Marcin Stawny |
|
Data: 2010-12-20 21:02:37 | |
Autor: RobertS | |
Czy warto obniżyć marżę kosztem programu oszczędzania? | |
Jeśli tak faktycznie jest, to mam już odpowiedź.nie warto w to wchodzić, jeżeli chcesz inwestować w fundusze to rób to samodzielnie i nie pchaj się w jakieś PSO -- pozdrawiam RobertS |
|
Data: 2010-12-22 21:56:14 | |
Autor: Wwieslaw | |
Czy warto obniżyć marżę kosztem programu oszczędzania? | |
Marcin Stawny wrote:
To jest "ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi DB inwestuj w przyszłość - aktywne oszczędzanie", z
Mam ten produkt, podobne warunki i kwoty. Dlaczego sie zdecydowalem: 1) jakas wymierna korzysc na dzien dobry (obniza marzy i prowizji) 2) poczucie koniecznosci oszczedzania z horyzontem 10-15 lat (dorastanie dziecka) i dotychczasowy brak dyscypliny w tym zakresie :) 3) formula jednorazowych, rocznych platnosci (skorelowana z wyplata premii od pracodawcy), i mozliwosc przejscia na platnosci miesieczne jak sie premie skoncza ;) Wyniki (z glowy, nie chce mi sie szukac danych logowania do Generali) - netto (po kosztach, ale przed belka) na poziomie 2,5% rocznie, 100% w jakims funduszu obligacyjnym (mialem tym zarzadzac nieco bardziej aktywnie, ale jak zwykle czasu brakuje). Generalnie, jak wyjde na 0 wzgledem inflacji, bedzie dla mnie OK. Odstrasza najbardziej koszt przedterminowego wykupu, w 7 roku wynosi 25% skladki naleznej za pierwsze 5 lat, czyli efektywnie 18% (chyba ze zaprzestaniesz wplat po 5 latach to 25%) - z mojego punktu widzenia akceptowalne w razie duuuzej zyciowej awarii (na licytacji komorniczej mieszkania mozna stracic wiecej). Niemniej na wypadek awarii staram sie miec jeszcze inny backup, a ten produkt ma charakter funduszu celowego. Z praktycznych rzeczy - podzialu skladki i przenoszenia kapitalu miedzy funduszami mozna dokonywac samodzielnie za pomoca portalu (pierwsze 10 zmian w roku bezplatnie) - co w przypadku Generali nie bylo dla mnie takie oczywiste, bo ich strona jest dosc toporna. Pozdrawiam Wieslaw |