Domyœlam się, że co osoba to inne zdanie na ten temat, ale ponieważ sam jestem w tej sprawie całkowicie zielony, to chciałbym przeczytać co sšdzš osoby, które lepiej znajš się na rzeczy.

Przymierzam się do wzięcia kredytu na mieszkanie na okres ok. 20-30 lat. Jak wiadomo w między czasie nastšpi przejœcie ze złotówek na euro. W zwišzku z tym w jakiej walucie najlepiej wzišœć kredyt: złotówki, euro czy może frank szwajcarski? Jakie sš wady i zalety każdego z tych trzech wariantów? Rozumiem, że złotówka jest najmniej ryzykowna? Ale czy na pewno, skoro za kilka lat przejdziemy na euro? A może frank, o którym ostatnio było tak głoœno?

Z góry dziękuję za podpowiedzi wraz z argumentacjš :)
K.

Konrad wrote:
  > Przymierzam się do wzięcia kredytu na mieszkanie na okres ok. 20-30

lat. Jak wiadomo w między czasie nastšpi przejœcie ze złotówek na
euro.

Ale nie wiadomo czy blizej poczatku czy konca tego okresu (moze w ogole), ani po jakim kursie.

> W zwišzku z tym w jakiej walucie najlepiej wzišœć kredyt:

złotówki, euro czy może frank szwajcarski?

Moje osobiste preferencje:
EUR->PLN->CHF

Dlaczego EUR:

Bo rata kredytu w relacji do zarobkow  moim zawodzie w strefie EUR jest niska. W razie katastrofalnie kiepskiego kursu zlotowki pojade do strefy EUR i bez problemu zarobie na siebie i ta rate.

Nie ma problemu z dostepnoscia EUR na wypadek splaty w walucie.


Dlaczego PLN:

Bo, szczegolnie w przypadku zakupow spekulacyjnych badz srednioterminowych, pozwala przewidziec kapital pozostaly do splaty, a wysokosc raty jest stabilna.


Dlaczego raczej nie w CHF

Obecnie pozbawiony wiekszosci zalet. Spore spready, stopy procentowe eksktremalnie niskie (nie ma z czego spadac -> moze predzej wzrosnac ;). Wysoki kurs moze byc magnesem, ale gwarancji umacniania sie zlotowki nie ma. Ciezko o dochody w tej walucie. Kurs mocno skorelowany z kursem EUR, wobec czego preferuje EUR (patrz wyzej).

Jakie sš wady i zalety
każdego z tych trzech wariantów? Rozumiem, że złotówka jest najmniej
ryzykowna?

W sensie ryzyka walutowego - tak (brak), w sensie ryzyka stopy procentowej - tu jest IMO gorzej.
> Ale czy na pewno, skoro za kilka lat przejdziemy na euro?
Na pewno?

A może frank, o którym ostatnio było tak głoœno?
Z góry dziękuję za podpowiedzi wraz z argumentacjš :) K.

Bonus :)

Przy kredycie w walucie (dowolnej) bardzo mocno polecam zdyscyplinowane odkladanie kwoty "oszczednosci na racie", tj. jesli rata w PLN miala byc 2000, a w EUR jest 1500, to 500 zlotych co miesiac konsekwentnie nalezy odkladac. Taka rezerwa kursowa moze byc nieoceniona w przypadku zalamania PLN. Uzupelniajaco mozna z tej rezerwy nabywac walute w okresach kiedy jej kurs jest nizszy od kursu po ktorym wyplacono kredyt. Jezeli nie bedzie potrzeby skorzystac z rezerwy, to bedzie mozliwosc wczesniejszego splacenia kredytu albo sfinansowania podrozy dookola swiata. Nie polecam inwestowania "rezerwy" w agresywne instrumenty, co swego czasu promowaly expandery i olpen fajansy - ta rezerwa ma w wysokim stopniu gwarantowac pokrycie roznic w racie czy tez calych rat w razie braku dochodow. W funduszu akcyjnym mozesz miec dzisiaj rownowartosc 12 rat, a za miesiac tylko 6. Ci, ktorzy mieli splacic "30 letni kredyt po 10 latach" z "inwestycji w fundusze", moga byc aktualnie lekko spieci - nie dosc ze raty wzrosly, to fundusze sa gowno warte. Dlugoterminowo - moze wzrosna, a co jesli szczesliwy nabywca jutro straci robote i bedzie musial siegnac do rezerwy?

Wieslaw

Wwieslaw wrote:

Dlaczego PLN:

Bo, szczegolnie w przypadku zakupow spekulacyjnych badz srednioterminowych, pozwala przewidziec kapital pozostaly do splaty,
a wysokosc raty jest stabilna.

Uzupelnienie: w PLN "rodzina na swoim" wyglada bardzo dobrze przez pierwsze 8 lat. Gdybym mial taka mozliwosc to bym bral w pierwszej kolejnosci wlasnie ta oferte, a pozniej refinansowal pod koniec okresu objetego doplatami.

Wieslaw