Cześć.
Czy ktoś mi może powiedzieć czy kredyt z dopłatami Rodzina na swoim można spłacić wcześniej ? Jeśli tak, to po ilu latach, i czy to zależy od poszczególnych banków ?
Pzdr
owp

On 12 Kwi, 13:33, "owp" <o...@gazeta.pl> wrote:

Cześć.
Czy ktoś mi może powiedzieć czy kredyt z dopłatami Rodzina na swoim można
spłacić wcześniej ? Jeśli tak, to po ilu latach, i czy to zależy od
poszczególnych banków ?
Pzdr
owp

Wszystko zależy od umowy kredytowej.
Sam program RnS zakłada zwrot 50% odsetek przez pierwsze 8 lar
kredytowania - tylko tyle.
Cała reszta czyli wcześniejsza spłata, opłaty i prowizje, marża itp są
określone indywidualnie w umowie kredytowej.

owp pisze:

Cześć.
Czy ktoś mi może powiedzieć czy kredyt z dopłatami Rodzina na swoim można spłacić wcześniej ? Jeśli tak, to po ilu latach, i czy to zależy od poszczególnych banków ?
Pzdr
owp

ponoc maja wygaszac ten program doplat

"Jacek" hpv3lj$rva$1@node1.news.atman.pl

ponoc maja wygaszac ten program doplat

Ponoć mają rozwijać. :) Cwane -- kto ma małe mieszkanie, nie
może dostać krechy na duże, ale kto ma mały dom, może dostać
krechę na jego rozbudowanie... :) Jest wiele innych punktów
tego kredytu świadczących o tym, że to krecha dla bogatych
i cwanych, nie dla biednych. :)

Ja mam mieszkanie, nawet dwa, a w pewnym sensie aż trzy. :)

Ja jestem tu tylko obserwatorem. :)

--
   .`'.-.         ._.                           .-.
   .'O`-'     ., ; o.'    eneuel@@gmail.com    '.O_'
   `-:`-'.'.  '`\.'`.'    ~'~'~'~'~'~'~'~'~    o.`.,
  o'\:/.d`|'.;. p \ ;'. . ;,,. ; . ,.. ; ;. . .;\|/....

W dniu 2010-04-12 13:33, owp pisze:

Cześć.
Czy ktoś mi może powiedzieć czy kredyt z dopłatami Rodzina na swoim
można spłacić wcześniej ? Jeśli tak, to po ilu latach, i czy to zależy
od poszczególnych banków ?
Pzdr
owp

Zastanów się dobrze czy chcesz spłacić ten kredyt wcześniej...

Ja kredyt brałem prawie trzy lata temu na 12 lat kiedy WIBOR3M wynosił 6-7% więc PKOBP z racji posiadania u nich rachunku, wrzuceniu mi karty kredytowej, której notabene już nie mam, wielkości LTV mógł sobie pozwolić na zastosowanie wobec mnie marży 0,1%.

Dziś kiedy WIBOR3M wynosi +/- 4% dopłata wynosi połowę WIBORU i połowę z 2% czyli +/- 3%. Nie potrzeba kończyć żadnego fakultetu z matematyki, żeby obliczyć, że płacę oprocentowanie 1%.

Wszelkie zapasowe złotówki jakie zostają mi na koniec miesiąca wolę wsadzić na lokatę 4-5% niż spłacić kredyt 1%

Jak skończą się dopłaty to wtedy z lokaty spłacę resztę :-)

Tak więc przemyśl czy warto spłacać wcześniej ten kredyt...

--

Pozdrawiam
Karol

Dziś kiedy WIBOR3M wynosi +/- 4% dopłata wynosi połowę WIBORU i połowę z 2% czyli +/- 3%. Nie potrzeba kończyć żadnego fakultetu z matematyki, żeby obliczyć, że płacę oprocentowanie 1%.

Wszelkie zapasowe złotówki jakie zostają mi na koniec miesiąca wolę wsadzić na lokatę 4-5% niż spłacić kredyt 1%

Jak skończą się dopłaty to wtedy z lokaty spłacę resztę :-)

Tak więc przemyśl czy warto spłacać wcześniej ten kredyt...

Oczywiście chodzi mi o spłatę po 8 latach, kiedy kończą się dopłaty.

W dniu 2010-04-12 21:46, owp pisze:

Oczywiście chodzi mi o spłatę po 8 latach, kiedy kończą się dopłaty.

W PKO BP w mojej umowie nie ma na ten temat słowa więc zastosowanie mają zapisy TOiP - zatem wg stanu na dziś to opłata 1,5% spłacanej kwoty jeżeli spłacasz całość zadłużenia lub 0,5% jeżeli spłacasz częściowo czyli np spłacasz 99,9% a pozostały promil rozkładasz na 100 rat po 14gr :-)

--

Pozdrawiam
Karol

Dnia 12-04-2010 o 23:02:55 Karol MARCHEWKA <KontaktNaMojej@stroniewww.pl>  napisał(a):

W dniu 2010-04-12 21:46, owp pisze:

W PKO BP w mojej umowie nie ma na ten temat słowa więc zastosowanie mają  zapisy TOiP - zatem wg stanu na dziś to opłata 1,5% spłacanej kwoty  jeżeli spłacasz całość zadłużenia lub 0,5% jeżeli spłacasz częściowo  czyli np spłacasz 99,9% a pozostały promil rozkładasz na 100 rat po 14gr  :-)

To nie lepiej po jakimś czasie spłacić pozostałe 0.1% z marżą 1,5%?
Pewnie jeszcze do tego dochodzi aneks ale to już drobny wydatek.

--
Scowron

Oczywiście chodzi mi o spłatę po 8 latach, kiedy kończą się dopłaty.

W PKO BP w mojej umowie nie ma na ten temat słowa więc zastosowanie mają zapisy TOiP - zatem wg stanu na dziś to opłata 1,5% spłacanej kwoty jeżeli spłacasz całość zadłużenia lub 0,5% jeżeli spłacasz częściowo czyli np spłacasz 99,9% a pozostały promil rozkładasz na 100 rat po 14gr :-)

To super. Mam nadzieję, że znajdę coś podobnego

Ja kredyt brałem prawie trzy lata temu na 12 lat kiedy WIBOR3M wynosił 6-7% więc PKOBP z racji posiadania u nich rachunku, wrzuceniu mi karty kredytowej, której notabene już nie mam, wielkości LTV mógł sobie pozwolić na zastosowanie wobec mnie marży 0,1%.

Dziś kiedy WIBOR3M wynosi +/- 4% dopłata wynosi połowę WIBORU i połowę z 2% czyli +/- 3%. Nie potrzeba kończyć żadnego fakultetu z matematyki, żeby obliczyć, że płacę oprocentowanie 1%.

Czegoś nie rozumiem. Co to jest połowa z 2% ?
Marża 0,1% ?? No to nieźle, teraz uzyskanie 2% to sukces :-)

W dniu 2010-04-13 11:05, owp pisze:

Czegoś nie rozumiem. Co to jest połowa z 2% ?

Dopłata przez państwo to nie jest połowa odsetek naliczonych tobie przez bank lecz ściśle wyliczona kwota. Jest ona każdorazowo podawana do publicznej wiadomości na stronie BGK a liczy się ją następująco:
z całego kwartału kalendarzowego sumuje się wszystkie stawki WIBOR3M i dzieli przez ich ilość - innymi słowy liczy się średnią stawki WIBOR3M za cały poprzedni kwartał. Do tak obliczonej wartości dodaje się owe 2% i otrzymaną wartość dzielimy na dwa. Właśnie uzyskaliśmy wyrażoną w punktach procentowych dopłatę Państwa.
Niezależnie od tego czy bank naliczy Ci 5 czy 10% dofinansowanie zawsze będzie wyliczane w ten sposób.

Marża 0,1% ?? No to nieźle, teraz uzyskanie 2% to sukces :-)

Jak trzy lata temu brałem kredyt to WIBOR wynosił 6-7% i bank dysponujący kapitałem mógł sobie pozwolić na marżę nawet zerową.
Dziś jak WIBOR oscyluje w granicach 4% bank aby zarobić tyle samo (a już na pewno nie mniej) nie może z marżą spaść poniżej 3%, a przy DUŻYM wkładzie własnym i wykupieniu dodatkowych produktów bankowych można wynegocjować 2-2,5 p.p.

Takie czasy :-)

--

Pozdrawiam
Karol

Dopłata przez państwo to nie jest połowa odsetek naliczonych tobie przez bank lecz ściśle wyliczona kwota. Jest ona każdorazowo podawana do publicznej wiadomości na stronie BGK a liczy się ją następująco:
z całego kwartału kalendarzowego sumuje się wszystkie stawki WIBOR3M i dzieli przez ich ilość - innymi słowy liczy się średnią stawki WIBOR3M za cały poprzedni kwartał. Do tak obliczonej wartości dodaje się owe 2% i otrzymaną wartość dzielimy na dwa. Właśnie uzyskaliśmy wyrażoną w punktach procentowych dopłatę Państwa.
Niezależnie od tego czy bank naliczy Ci 5 czy 10% dofinansowanie zawsze będzie wyliczane w ten sposób.

Dzięki. Nie wiedziałem, że to sie tak oblicza.
Czyli jak wynegocjuję 2% marży, to dostanę połowę odsetek :-) (pomijając proporcję do metrów pow. użytkowej).
Tak więc teraz jest gorzej, ale i tak się opłaca.

W dniu 2010-04-14 21:29, owp pisze:

Czyli jak wynegocjuję 2% marży, to dostanę połowę odsetek :-) (pomijając
proporcję do metrów pow. użytkowej).

Teoretycznie, ponieważ:
_primo_: bank pokrywa Ci tylko i wyłącznie wyliczone wcześniej odsetki ale tylko za tę część kredytu, która odpowiada powierzchni mieszkania nie większej niż 50m2. Innymi słowy jeżeli kupujesz mieszkanie o powierzchni do 50m2 to dopłatę masz do całego kredytu. Sprawa się komplikuje przy mieszkaniu w przedziale 50-70m2 - podam przykład załóżmy, że kupujesz mieszkanie 60m2 i pożyczasz na nie 210.000 PLN czyli na każdy jeden metr mieszkania pożyczasz 210.000/60 = 3.500zł
Dopłatę dostaniesz tylko i wyłącznie na pierwszych 50m2 mieszkania czyli na część kredytu o wartości 50*3500 = 175.000zł. Od pozostałych 35.000 będziesz płacił odsetki do banku w pełnej wysokości (do nich nie ma dopłaty)
_secondo_: jak liczy się dopłatę opierając się na stawce WIBOR3M - wiesz. Ale każdy bank inaczej liczy oprocentowanie swoich kredytów nawet opierając się na tej samej stawce WIBOR3M - np. PKOBP liczy także średnią ale nie z całego kwartału ale tylko z okresu od 25 drugiego miesiąca do 24 trzeciego miesiąca kwartału. A i tak zmiana oprocentowania następuje tylko jeżeli różnica w nowo obliczonym oprocentowaniu jest większa niż 0,2p.p. w stosunku do obowiązującego do tej pory oprocentowania. Co bank to inny sposób liczenia haraczu...
Różnica pomiędzy WIBOREM dopłaty a WIBOREM oprocentowania może wynieść nawet 0,2-0,3p.p. co przy kredycie kilkuset tysięcy złotych zwiększa ratę o 100-150zł :-)


--

Pozdrawiam
Karol

Marża 0,1% ?? No to nieźle, teraz uzyskanie 2% to sukces :-)

Jak trzy lata temu brałem kredyt to WIBOR wynosił 6-7% i bank dysponujący kapitałem mógł sobie pozwolić na marżę nawet zerową.
Dziś jak WIBOR oscyluje w granicach 4% bank aby zarobić tyle samo (a już na pewno nie mniej) nie może z marżą spaść poniżej 3%, a przy DUŻYM wkładzie własnym i wykupieniu dodatkowych produktów bankowych można wynegocjować 2-2,5 p.p.

Kompletnie tego nie rozumiem, możesz rozwinąć to co opisałeś powyżej?
Dokładniej, chodzi o marże praktyczne zerową 3 lata temu przy WIBOR 6-7%.
Jaki tutaj bank miał zarobek skoro marża jest praktycznie zerowa - wydaje sie ze zarobek praktycznie zerowy a nie porównywalny z dzisiejszymi czasami gdy WIBOR oscyluje w granicach 4% i bank nie może z marżą spaść poniżej 3%...

L.W.

W dniu 2010-04-15 18:53, Lukasz W. pisze:

Kompletnie tego nie rozumiem, możesz rozwinąć to co opisałeś powyżej?
Dokładniej, chodzi o marże praktyczne zerową 3 lata temu przy WIBOR 6-7%.
Jaki tutaj bank miał zarobek skoro marża jest praktycznie zerowa -
wydaje sie ze zarobek praktycznie zerowy a nie porównywalny z
dzisiejszymi czasami gdy WIBOR oscyluje w granicach 4% i bank nie może z
marżą spaść poniżej 3%...

Z podstaw bankowości: zarobek banku to różnica pomiędzy odsetkami jakie płacę ja a ich kosztami własnymi (oddziały, płace, marmurowe schody) oraz _ewentualnie_ kosztami zdobycia pieniędzy jeżeli nie posiadają własnych.
Zatem jeżeli bank chcący pożyczyć klientowi pieniądze którymi nie dysponuje sam najpierw musi je zdobyć na rynku międzybankowym biorąc pożyczkę w innym banku i płacąc temu innemu bankowi jakiś tam procent. Aby coś zarobił musi narzucić swoją marżę klientowi. Bez tego ani rusz.
Zatem jego zarobek to odsetki jakie płaci klient minus WIBOR jaki zapłaci innemu bankowi za pożyczoną kasę minus marmurowe schody...

Sytuacja się zmienia, kiedy bank jest bogatszy i dysponuje jakimś tam kapitałem. Wtedy może się zadowolić mniejszą marżą aniżeli powyżej ponieważ równowartość WIBOR-u i tak zostaje u niego w kieszeni.
Tutaj jego zarobek to to co odda klient minus tylko i wyłącznie marmurowe schody...


--

Pozdrawiam
Karol

Z podstaw bankowości: zarobek banku to różnica pomiędzy odsetkami jakie płacę ja a ich kosztami własnymi (oddziały, płace, marmurowe schody) oraz _ewentualnie_ kosztami zdobycia pieniędzy jeżeli nie posiadają własnych.
Zatem jeżeli bank chcący pożyczyć klientowi pieniądze którymi nie dysponuje sam najpierw musi je zdobyć na rynku międzybankowym biorąc pożyczkę w innym banku i płacąc temu innemu bankowi jakiś tam procent. Aby coś zarobił musi narzucić swoją marżę klientowi. Bez tego ani rusz.
Zatem jego zarobek to odsetki jakie płaci klient minus WIBOR jaki zapłaci innemu bankowi za pożyczoną kasę minus marmurowe schody...

Sytuacja się zmienia, kiedy bank jest bogatszy i dysponuje jakimś tam kapitałem. Wtedy może się zadowolić mniejszą marżą aniżeli powyżej ponieważ równowartość WIBOR-u i tak zostaje u niego w kieszeni.
Tutaj jego zarobek to to co odda klient minus tylko i wyłącznie marmurowe schody...

dziekuje za precyzyjne wyjaśnienie
w takim przypadku nic tyko zapożyczać się w takich momentach :)

L.W.

Użytkownik "Karol MARCHEWKA" <KontaktNaMojej@StronieWWW.pl> napisał w wiadomości news:hpvqv6$5ho$1news.onet.pl...

Dziś kiedy WIBOR3M wynosi +/- 4% dopłata wynosi połowę WIBORU i połowę z 2% czyli +/- 3%. Nie potrzeba kończyć żadnego fakultetu z matematyki, żeby obliczyć, że płacę oprocentowanie 1%.

Coś tu nie tak
WIBOR 3,92%+ marża 0,1%= 4,02%
Dopłata to połowa odsetetk czyli połowa z 4,02% wiec wychodzi 2,01% a nie 3 jak piszesz.

Wszelkie zapasowe złotówki jakie zostają mi na koniec miesiąca wolę wsadzić na lokatę 4-5% niż spłacić kredyt 1%

A wpłacasz na tą lokate czy moze jednak konsmujesz.
Bo nie każdy ma dyscypline finansową.,

--
Pozdrawiam

Krzysiek

Dnia Tue, 13 Apr 2010 12:08:32 +0200, kris napisał(a):

Coś tu nie tak
WIBOR 3,92%+ marża 0,1%= 4,02%
Dopłata to połowa odsetetk czyli połowa z 4,02% wiec wychodzi 2,01% a nie 3 jak piszesz.

 (WIBOR3M + 2pp) / 2

 (3,92+2)/2 = 2,96

--
Borys Pogoreło
borys(#)leszno,edu,pl