Data: 2009-05-07 01:58:26 | |
Autor: BK | |
Wskaznik LTV - liczony od kwoty umowy czy od wyceny | |
On May 7, 10:32 am, "Marcin K." <kami...@gmail.com> wrote:
Mam taką sytuację. Podpisałem umowe na budowe mieszkania. Na razie Oczwyiscie, ze od wyceny :) Dlaczego mialoby sie liczyc od umowy? Sprzedam Ci moje warte 100 000 mieszkanie za 1 000 000 [zgodnie z umowa], Ty wezmiesz kredyt na 900 000, nie splacisz i z czego bank sie "zapsokoi" ? :) Mieszkanie jest warte tyle ile jest warte , a nie tyle ile za nie placisz. Czy ew LTV Moze. Zalezy od banku. Zwykle banki maja 2,3 lub nawet 4 marze w zaleznosci od LTV. 2. Czy zapis w umowie o obowiazku ubezpieczenia mieszkania za Niektore banki dopuszczaja taka mozliwosci. Po kiego grzyba mam Bierz tez pod uwage, ze mieszkania nie ubezpieczasz tylko dla banku ale i dla siebie. Banki zwykle oferuja minimum [od spalenia itp], w firmach ubezpieczeniowych mozna ubezpieczyc sie od wlamania, od zniszczenia wyposazenia itp :) Warto ubezpieczyc mieszkanie sensownie. |
|
Data: 2009-05-07 11:18:41 | |
Autor: RobertS | |
Wskaznik LTV - liczony od kwoty umowy czy od wyceny | |
Opisujesz sytuacje odwrotna czyli, ze niby mieszkanie jest znacznie drozsze na umowie niz w rzeczywistosci. Bank po to robi wycene, aby nie bylo takich sytuacji. Nie udzieli 1 mln. zł kredytu na mieszkanie warte 100kzł, ale da 100kzł kredytu na mieszkanie warte 1 mln, bo niby dlaczego mialby nie dac? Poza tym gdybym kupil od Ciebie mieszkanie warte 1 mln. za 100kzł to miałbym US na karku i niezły domiar... W omawianym przypadku interesujace jest dlaczego wycena az tak bardzo rozni sie od ceny transakcyjnej. Czy az taki kryzys na rynku nieruchomosci mamy, ze mieszkanie jest sprzedawane za ok. 2/3 wartosci? Poza tym skoro od developera to czy przypadkiem mieszkanie nie jest nowe? Takie znacznie latwiej wycenic niz z rynku wtornego... pozdr. RobertS |
|
Data: 2009-05-07 02:31:49 | |
Autor: BK | |
Wskaznik LTV - liczony od kwoty umowy czy od wyceny | |
Dobra, dobra - pomijajac pasjonujace przyklady roznicy na plus lub
minus wartosci wyceny od wartosci umownej to powtarzam - dla banku liczy sie kwota wyceny, nie zas umowy. "Wycene" oczywiscie mozna ponegocjowac ale liczenie od wartosci umownej nie ma najmniejszego racjonalnego wytlumaczenia - bo w umowie wpisac mozna wszystko, co kto sobie wyobraza. US to juz zupelnie inna historia. |
|
Data: 2009-05-07 12:19:13 | |
Autor: RobertS | |
Wskaznik LTV - liczony od kwoty umowy czy od wyceny | |
BK pisze:
Dobra, dobra - pomijajac pasjonujace przyklady roznicy na plus lub No wĹaĹnie w umowie nie moĹźna sobie wpisaÄ czegokolwiek. To nie jest jakiĹ Ĺwistek! WartoĹÄ z umowy zostaje ujÄta w akcie notarialnym i nie moĹźe byÄ "z kosmosu". Wycena bankowego rzeczoznawcy sĹuĹźy przede wszystkim temu, aby wartoĹÄ z umowy nie byĹa wyĹźsza niĹź rzeczywista wartoĹÄ mieszkania, gdyĹź bank miaĹby sĹabe zabezpieczenie. NiĹźsza byÄ moĹźe, ale to juĹź do wyjaĹnienia z US... Poza tym od ktĂłrej kwoty liczone sÄ podatki m.in. PCC, taksa notarialna etc...gdzie w akcie notarialnym masz wycenÄ? Tam jest TYLKO wartoĹÄ z umowy! -- pozdrawiam RobertS |
|
Data: 2009-05-07 03:42:18 | |
Autor: BK | |
Wskaznik LTV - liczony od kwoty umowy czy od wyceny | |
On May 7, 12:19 pm, RobertS <bo...@xpostx.pl> wrote:
BK pisze: W swietle obowiazujacych przepisow: strony moga sie umowic na cene, notariusz pobiera od tego takse, skarbowy pobiera podatek od tego co mu sie bardziej oplaca, a bank bierze pod uwage wartosc z wyceny. Paradoksalnie jedna nieruchomosc moze miec wiec 3 wartosci, w tym samym miejscu i czasie - wszystko zalezy do jakich celow jest ta wartosc... Czasami moze miec 4 jak sie ma "interesujacego" ubezpieczyciela. Kwota umowy wiaze i interesuje jedynie strony umowy [i przy okazji notariusza - swoja droga ten moze odmowic spisania aktu z razaco zanizona wartoscia nieruchomosci]. Zwroc uwage, ze sprzedaz mieszkania przez Pana A Panu B to tylko jedna z mozliwych sytuacji. Czesto sprzedaje sie rozne nieruchomosci, roznym podobiotom na rozne cele. Zdarza sie mozliwosc np. wykupu nieruchomosci za ulamkowa jej wartosc - wez idz teraz tym ludziom powiedz, ze nie mogli tego wykupic :) Jest swoboda zawierania umow - jesli jest jakis powod placenia ceny wyzszej/nizszej niz rynkowa to mozna to spokojnie robic - musi to oczywiscie powod inny niz chec zaplacenia nizszych podatkow bo skarbowy na to wsiadzie. |
|
Data: 2009-05-07 15:16:23 | |
Autor: RobertS | |
Wskaznik LTV - liczony od kwoty umowy czy od wyceny | |
W swietle obowiazujacych przepisow: strony moga sie umowic na cene, jakich przepisów? możesz je przytoczyć? urzędu skarbowego nie interesuje umowa sprzedaży tylko akt notarialny, w przypadku gdyby wartość na nim rażąco odbiegała od cen rynkowych US może zlecić własną wycenę. A wracając do meritum. LTV to zaangażowanie banku w transakcję (w tym przypadku zakupu nieruchomości). Na wniosku kredytowym należy wpisać wartość nieruchomości z umowy oraz kwotę wkładu własnego. W moim przypadku było tak, że nieruchomość kosztowała (cena z umowy i aktu notarialnego) X, składało się na to Y - kwota, którą zapłaciłem ze środków własnych i Z - kredyt bankowy. Stosunek Z do X daje parametr LTV. Na żadnym dokumencie nie mam wyceny banku! Powołany przez bank rzeczoznawca sprawdził tylko czy nieruchomość jest warta tyle (lub więcej) ile wpisałem na wniosku kredytowym i ile znalazło się na umowie przedwstępnej a finalnie na akcie notarialnym. Jeżeli mieszkanie kosztuje 600.000 zł i wkład własny kredytobiorcy wynosi 120.000 zł to bank finansuje resztę = 480.000 zł. 480/600 x 100 = 80% i to daje nam wartość LTV. To cała filozofia. W żadnych wyliczeniach ani dokumentach nie jest brana pod uwagę wycena rzeczoznawcy. To tylko orientacyjna informacja dla banku czy nieruchomość może stanowić zabezpieczenie kredytu o danej wysokości. EoT -- pozdrawiam RobertS |
|
Data: 2009-05-07 06:26:17 | |
Autor: BK | |
Wskaznik LTV - liczony od kwoty umowy czy od wyceny | |
On May 7, 3:16 pm, RobertS <bo...@xpostx.pl> wrote:
> W swietle obowiazujacych przepisow: strony moga sie umowic na cene, Taka kompleksowa porada prawna to juz kosztuje:)
Boze drogi to chyba juz bzdura roku. Akt notarialny TO JEST umowa sprzedazy. Po prostu nasze prawo wymaga aby umowa sprzedazy nieruchomosci byla zawarta w formie aktu. Czy Ty aby wiesz w ogole co jest piec w temacie?
Skoro tak sie upierasz, ze wycena nie ma absolutnie zadnego znaczenia to powiedz mi prosta rzecz: a co z kredytami i pozyczkami hipotecznymi, ktore nie sa na zakup nieruchomosci? Co z refinansowaniem kredytow np. 3, 4 czy 5 lat po zakupie? :) Myslisz, ze jakikolwiek bank obchodzi umowa? W Twoim przypadku - wycena mogla nie miec znaczenia bo byla CA w wysokosci kwoty w umowie. Ale wyobraz sobie, ze jest w Polsce troche wiecej umow niz Twoja. Dla bankow licza sie wylacznie wyceny i juz. :) O czym bedziemy dyskutowac skoro dla Ciebie akt notarialny i umowa sprzedazy to dwie [rozne?] rzeczy ? To niestety mam wrazenie, ze jednak nie wiesz o czym mowisz, a jedynie "cos ci sie wydaje" bo tak jest w Twojej umowie. |
|
Data: 2009-05-07 15:52:08 | |
Autor: RobertS | |
Wskaznik LTV - liczony od kwoty umowy czy od wyceny | |
Taka kompleksowa porada prawna to juz kosztuje:) ale ja Twojej porady nie potrzebuje, skoro się na jakieś przepisy powołujesz to je podaj, a nie pisz o jakiś tam przepisach > Co z refinansowaniem kredytow np. 3, 4 czy 5 lat po zakupie? :) nie ma znaczenia do wyliczania LTV - tyle właśnie napisałem! i analizujemy konkretny przypadek
wycena to TYLKO potwierdzenie, ze nieruchomosc moze stanowic zabezpieczenie udzielonego kredytu...gdzie wartosc wyceny wystepuje w dokumentach? masz ja w akcie notarialnym? jest na umowie kredytowej?
pracujesz w banku?
umowa sprzedazy jest zawierana w formie aktu notarialnego...ale przeciez trzymamy sie tematu i piszemy o LTV, no nie? -- pozdrawiam RobertS |
|
Data: 2009-05-07 06:55:31 | |
Autor: BK | |
Wskaznik LTV - liczony od kwoty umowy czy od wyceny | |
On May 7, 3:52 pm, RobertS <bo...@xpostx.pl> wrote:
Tak :-) |
|
Data: 2009-05-07 16:03:50 | |
Autor: RobertS | |
Wskaznik LTV - liczony od kwoty umowy czy od wyceny | |
Tak :-)to moĹźe masz przewagÄ, bo ja juĹź nie... ;-) -- pozdrawiam RobertS |
|
Data: 2009-05-07 07:19:09 | |
Autor: BK | |
Wskaznik LTV - liczony od kwoty umowy czy od wyceny | |
On May 7, 4:03 pm, RobertS <bo...@xpostx.pl> wrote:
> Tak :-) Robert - po porostu w standardzie - wycena nie odbiega od wartosci na umowie - wiec nie ma problemu. Ale wycena jest dla banku wazniejsza. Dodatkowo jest caly "segment" pozyczek, refinansowan - gdzie nie ma aktow i wartosci umownej nieruchomosci wiec metodyka bankowa "wyzej" ceni wycene jak umowe. :) |
|
Data: 2009-05-07 16:32:57 | |
Autor: RobertS | |
Wskaznik LTV - liczony od kwoty umowy czy od wyceny | |
OK, niech będzie po Twojemu, bo nie brałem pod uwagę refinansowań itp...tutaj wycena może być istotna. Ale generalnie jeżeli wycena miałaby być jakaś sporo wyższa niż cena z aktu to na bank masz US na głowie. Oni nie przepuszczą takiej okazji i zrobią domiar... -- pozdrawiam RobertS |
|
Data: 2009-05-07 07:35:56 | |
Autor: BK | |
Wskaznik LTV - liczony od kwoty umowy czy od wyceny | |
On May 7, 4:32 pm, RobertS <bo...@xpostx.pl> wrote:
> Robert - po porostu w standardzie - wycena nie odbiega od wartosci na Yea - ale to juz nie problem banku :) |
|
Data: 2009-05-07 22:04:19 | |
Autor: RobertS | |
Wskaznik LTV - liczony od kwoty umowy czy od wyceny | |
zdecydowanie nie ;-DAle generalnie jeżeli wycena miałaby być jakaś sporo wyższa niż cena z |
|
Data: 2009-05-08 00:21:24 | |
Autor: Marcin K. | |
Wskaznik LTV - liczony od kwoty umowy czy od wyceny | |
On 7 Maj, 15:16, RobertS <bo...@xpostx.pl> wrote:
Jeżeli mieszkanie kosztuje 600.000 zł i wkład własny kredytobiorcy No wlasnie w moim konkretnym przypadku mam wrazenie ze bank do roznych czynnosci bierze rozne kwoty. Do wyliczenia LTV bierze wartosc z umowy z developerem. A do kwoty obowiazkowego ubezpieczenia wartosc mieszkania wg rzeczoznawcy ktora jest znacznie wyzsza i od ktorej musze placic wieksza skladke. I jakos trudno mi sie zgodzic z tym dwojakim wartosciowaniem nieruchomosci. Wg mnie powinni sie zdecydowac. Albo wartosc z umowy - i do ubezpieczenia ta sama wartosc i place nizsza skladke. Albo wartosc rzeczoznawcy - i LTV ponad 10% nizsze wiec negocjujemy marze. |
|
Data: 2009-05-17 14:53:24 | |
Autor: Marcin Wasilewski | |
Wskaznik LTV - liczony od kwoty umowy czy od wyceny | |
Użytkownik "RobertS" <bob75@xpostx.pl> napisał w wiadomości news:gtumvb$omh$1opal.icpnet.pl...
urzędu skarbowego nie interesuje umowa sprzedaży tylko akt notarialny, w przypadku gdyby wartość na nim rażąco odbiegała od cen rynkowych US może zlecić własną wycenę. No patrz. A ja naiwny zawsze myślałem, że jeśli chodzi o umowy sprzedaży nieruchomości to muszą one być sporządzane w formie aktu notarialnego. A więc jeśli chodzi o umowę sprzedaży nieruchomości to zawsze jest ona aktem notarialnym. Kiedyś SM moły to robić bez pośrednictwa notarisza, ale obecnie nie ma już takich wyjątków. |