W dniu 2018-10-03 o 15:17, RobertS pisze:

bank nie może klienta do niczego zmuszać więc, aby go przekonać np. do założenia konta lub wzięcia KK stosuje promocje

co byście wybrali?

prowizja 0, marża 2,7 i zero dodatkowych usług (spłata przez rachunek techniczny)

czy

prowizja 0, marża 2,2 + konto (bezpłatne) z wpływem wynagrodzenia i obrót debetówką min. 500 zł/m-c?

Brak dwu podstawowych informacji:
1. O jakiej kwocie mówimy?
2. Jaka kara za przegapienie kiedyś tych 500zł. Opłata miesięczna za konto, czy niespełnienie warunków promocji i zmiana marży z 2,2 na np. 3,2. Bo to bardzo duża różnica.

Ja mam kredyt 0,99%, ale w przypadku nie spełnienia warunków promocji skok o 1% w górę (tak jak ja rozumiem treść umowy to już do końca okresu kredytowania, a nie tylko na jeden miesiąc). Wolę nie sprawdzać, czy na pewno i czy na pewno do końca :).
Mój warunek jest prosty - wpływ 2k na miesiąc - łatwo pilnować. Ale wydatki 500zł na miesiąc debetówką można kiedyś przegapić.

Jeśli kredyt na 100k i na 5lat to różnica w marży o 0,5% daje od 100k 500zł na rok. Przez 5 lat byłoby 2,5k, ale że kredyt stopniowo spada więc bój się toczy o 1,25k możliwe do zaoszczędzenia. Dla kogoś może to być nie warte zachodu z pilnowaniem tych 500zł wydatków co miesiąc.

Ale jak kredyt na 300k i 30 lat to wyjdzie walka o 22,5k. Znacznie silniejszy argument za bawieniem się w te 500zł.
P.G.

W dniu środa, 3 października 2018 16:49:57 UTC+2 użytkownik Piotr Gałka napisał:

Ale jak kredyt na 300k i 30 lat to wyjdzie walka o 22,5k. Znacznie silniejszy argument za bawieniem się w te 500zł.

I to też rodzi off-topicowe pytanie - jak dużo banki zarabiają na osadzie, że tak im na tym zależy?
Wiadomo, może być wpływ i zaraz wypływ gdzie indziej, i jeszcze dla pełnej złośliwości przelewy za opłaty klient z tego banku zrobi - a drugie wiadomo, że pewnie nie będzie mu się chciało, bo ciężko to zautomatyzować - są banki, które zlecony przelew z datą przyszłą będą próbowały ponowić przy braku środków, a są też takie, co spróbują go tylko o 6 rano wykonać (i często zewnętrzny przed wewnętrznym, łobuzy) - a jak brak środków to odrzucą i nawet nie powiadomią.

W dniu 2018-10-03 o 17:17, Dawid Rutkowski pisze:

I to też rodzi off-topicowe pytanie - jak dużo banki zarabiają na osadzie, że tak im na tym zależy?
Wiadomo, może być wpływ i zaraz wypływ gdzie indziej, i jeszcze dla pełnej złośliwości przelewy za opłaty klient z tego banku zrobi - a drugie wiadomo, że pewnie nie będzie mu się chciało, bo ciężko to zautomatyzować - są banki, które zlecony przelew z datą przyszłą będą próbowały ponowić przy braku środków, a są też takie, co spróbują go tylko o 6 rano wykonać (i często zewnętrzny przed wewnętrznym, łobuzy) - a jak brak środków to odrzucą i nawet nie powiadomią.

nie tylko osad, ale też (jak klient ma konto z wpływem) to są oferty na KK, gotówki, depo lub programy oszczędnościowe...

bankom zależy, aby jak najwięcej z klienta wyciągnąć, kredyt hipo jest niskomarżowy

--
pozdrawiam
RobertS

W dniu 2018-10-03 o 16:49, Piotr Gałka pisze:

Brak dwu podstawowych informacji:
1. O jakiej kwocie mówimy?

kredytu? bez znaczenia, czy 50kzł czy 1Mzł, warunki takie same

2. Jaka kara za przegapienie kiedyś tych 500zł. Opłata miesięczna za konto, czy niespełnienie warunków promocji i zmiana marży z 2,2 na np. 3,2. Bo to bardzo duża różnica.

zwyżka o 0,5pp na cały kwartał

Mój warunek jest prosty - wpływ 2k na miesiąc - łatwo pilnować. Ale wydatki 500zł na miesiąc debetówką można kiedyś przegapić.

jak ktoś aktywnie korzysta z karty to nie jest takie trudne

Ale jak kredyt na 300k i 30 lat to wyjdzie walka o 22,5k. Znacznie silniejszy argument za bawieniem się w te 500zł.
P.G.

kredyty hipo na 5 lat są...dość rzadkie, zwykle ludzie biorą na 15-30 lat, nawet jak mają zdolność na mniej

poza tym nawet jeżeli bierzesz na 30 lat to przecież możesz spłacić w 3...


--
pozdrawiam
RobertS

W dniu 2018-10-03 o 20:27, RobertS pisze:

2. Jaka kara za przegapienie kiedyś tych 500zł. Opłata miesięczna za konto, czy niespełnienie warunków promocji i zmiana marży z 2,2 na np. 3,2. Bo to bardzo duża różnica.

zwyżka o 0,5pp na cały kwartał

Brzmi na _aż_cały_ kwartał, a powinno być na _tylko_ kwartał.
To nie jest groźne. Można w razie co nauczyć się na swoim błędzie.
Ja mam zwyżkę 1pp bez możliwości cofnięcia.
Nie wiem, może ktoś kiedyś takie karanie na potencjalnie 30 lat za jednomiesięczny błąd uznał za zapis niedozwolony, ale szukał nie będę.

jak ktoś aktywnie korzysta z karty to nie jest takie trudne

Zależy z jakiej korzysta / planuje korzystać po wzięciu kredytu. Ja normalnie korzystam z kredytowej (po co wydawać swoje jak można banku). A debetową biorę pod uwagę zawsze po pierwszym aby wyrobić 1k (bo do takiej kwoty dostaję 5% zwrotu). Raz mi się zdarzyło myśleć, że już wyrobiłem, co nie było prawdą. Kapnąłem się jak zaczął się kolejny miesiąc.
Taką sytuację miałem na myśli pisząc, że można kiedyś przegapić.

kredyty hipo na 5 lat są...dość rzadkie, zwykle ludzie biorą na 15-30 lat, nawet jak mają zdolność na mniej

Nie lubię kredytów (skoro bank na tym zarabia to znaczy, że ja tracę - wiem, że to jest duże uproszczenie). Dlatego chciałem wziąć na jak najkrócej - 5 lat, ale bankowi wyszło, że nie mam zdolności i wziąłem na 10. W sumie fajnie wyszło, bo WIBOR spadł i teraz płacę odsetki 2,7% i jestem ciekaw, czy niski WIBOR dotrwa do końca mojego kredytu (2021). Jak nie dotrwa to się będę zastanawiał nad wcześniejszą spłatą, ale obecnie nie ma uzasadnienia.

poza tym nawet jeżeli bierzesz na 30 lat to przecież możesz spłacić w 3...

Tak, ale....
Jak kredyt na 30 lat spłacisz jednorazowo np. po 5 latach to przez te 5 lat płaciłeś odsetki od prawie całej kwoty kredytu, a jakby kredyt był od razu na 5 lat to zapłacisz średnio od połowy kwoty kredytu (zakładam ratę malejącą, bo przy stałej to płaci się więcej).
A jeśli stać cię na systematyczną spłatę kredytu w 5 lat, a wziąłeś go na 30 to znaczy, że jesteś w stanie co miesiąc spłacić więcej niż wynika z harmonogramu. Mógłbyś dzięki temu zapłacić mniej odsetek, ale nie możesz tego prosto zrobić bo musisz co miesiąc składać jakiś wniosek. Do tego często w umowie taka możliwość jest przyblokowana na kilka pierwszych lat (znaczy nie zakazana, ale pociąga za sobą odpowiednio wysokie opłaty).
P.G.

W dniu 2018-10-04 o 12:45, Piotr Gałka pisze:

zwyżka o 0,5pp na cały kwartał

Brzmi na _aż_cały_ kwartał, a powinno być na _tylko_ kwartał.
To nie jest groźne. Można w razie co nauczyć się na swoim błędzie.

zgoda, zwyżka na kwartał, później kolejna weryfikacja

Ja mam zwyżkę 1pp bez możliwości cofnięcia.
Nie wiem, może ktoś kiedyś takie karanie na potencjalnie 30 lat za jednomiesięczny błąd uznał za zapis niedozwolony, ale szukał nie będę.

znam bank, który tak robi, ale nie słyszałem, aby ktoś z tego powodu szedł do sądu, jak już trzeba było zrobić refinans

Zależy z jakiej korzysta / planuje korzystać po wzięciu kredytu. Ja normalnie korzystam z kredytowej (po co wydawać swoje jak można banku). A debetową biorę pod uwagę zawsze po pierwszym aby wyrobić 1k (bo do takiej kwoty dostaję 5% zwrotu).

akurat dotyczy to banku, w którym za płatność debetówką można dostać 2% zwrotu (max 30 zł/m-c)

Nie lubię kredytów (skoro bank na tym zarabia to znaczy, że ja tracę - wiem, że to jest duże uproszczenie).

jeżeli kredyt kosztuje mnie (przykładowo) 3%, a mogę bez problemu zarobić na swoich środkach 5% to biorę większy kredyt nawet jak go nie potrzebuję
hipo to najtańsze finansowanie na rynku, mogę spłacić całe zobowiązanie, ale po co miałbym to robić skoro systematycznie zarabiam więcej niż oddaję bankowi

poza tym nawet jeżeli bierzesz na 30 lat to przecież możesz spłacić w 3...

Tak, ale....
Jak kredyt na 30 lat spłacisz jednorazowo np. po 5 latach to przez te 5 lat płaciłeś odsetki od prawie całej kwoty kredytu, a jakby kredyt był od razu na 5 lat to zapłacisz średnio od połowy kwoty kredytu (zakładam ratę malejącą, bo przy stałej to płaci się więcej).

jest tak jak piszesz, ale powraca powyższe = po co mam oddawać bankowi kasę, która kosztuje mnie "grosze"?

pomijam podejście psychologiczne, hipotekę itp...z ekonomicznego punktu widzenia mi się to NIE opłaca (piszę o sobie, nie każdy musi mieć takie podejście)


--
pozdrawiam
RobertS

W dniu 2018-10-04 o 15:13, RobertS pisze:

jeżeli kredyt kosztuje mnie (przykładowo) 3%, a mogę bez problemu zarobić na swoich środkach 5% to biorę większy kredyt nawet jak go nie potrzebuję
hipo to najtańsze finansowanie na rynku, mogę spłacić całe zobowiązanie, ale po co miałbym to robić skoro systematycznie zarabiam więcej niż oddaję bankowi

Oczywiście. Ale zarabianie 5% na swoich środkach wymaga trochę czasu i znania się na tym.
Ja się nie znam, czasu nie mam.
Więc mam inne spojrzenie.
P.G.

W dniu 2018-10-04 o 15:32, Piotr Gałka pisze:

Oczywiście. Ale zarabianie 5% na swoich środkach wymaga trochę czasu i znania się na tym.
Ja się nie znam, czasu nie mam.
Więc mam inne spojrzenie.
P.G.

i bardzo słusznie, nie wszyscy muszą postępować tak samo ;-)

--
pozdrawiam
RobertS

W dniu czwartek, 4 października 2018 12:45:16 UTC+2 użytkownik Piotr Gałka napisał:

A debetową biorę pod uwagę zawsze po pierwszym aby wyrobić 1k (bo do takiej kwoty dostaję 5% zwrotu). Raz mi się zdarzyło myśleć, że już

O, a co to za magiczna KD?
Można dostać czy też cenny zabytek?
Na długo ten moneyback?
Czy to po prostu citkowa citi priority w promo?
Łobuzy, teraz jest jeszcze premia dla polecającego (ale z warunkami salda), ale dla zakładającego nic - a mi się karencja kończy niedługo ;>

W dniu 2018-10-05 o 09:10, Dawid Rutkowski pisze:

Czy to po prostu citkowa citi priority w promo?

Dokładnie.
P.G.