W dniu 2016-11-02 o 19:20, J.F. pisze:

Na marginesie dyskusji
Taka mala symulacje sobie zrobilem:

-kwota kredytu 200 tys
-do splaty jeszcze 20 lat
-marza 1.6%
-wibor 1.6%
-odsetki osiagalne na lokatach- tez 1.6%


rata wychodzi 1129zl z groszami. Razem do splaty 271 tys

Z finansowo-matematycznego punktu widzenie opłaca się bardziej spłacić kredyt, póki marża+wibor>odsetki_z_lokaty to odsetki uzyskane z lokaty nie będą kompensować odsetek naliczonych z kredytu i będziesz wychodził na minus. Z drugiej strony warto mieć zawsze jakieś zaskórniaki na koncie na wszelki wypadek.

Wbrew temu co piszą inni nie polecam skracania okresu kredytowania przy
nadpłacie tylko zmniejszenie wysokości raty. Wyobraźmy sobie, że płacę ratę kredytu 800zł, dokonuję nadpłaty i mam do wyboru płacić krócej ale
wciąż 800zł, albo bez skracania okresu płacić ratę 500zł.
Wybierając tę drugą opcję mam wybór: mogę płacić "tylko" 500zł jak mnie przyciśnie albo mogę płacić 500 rata+300 nadpłata czyli 800 tak było do tej pory. Oczywiście zakładam, że nadpłaty są darmowe.

Bolek

W dniu 03-11-2016 o 19:28, Bolek pisze:

Wbrew temu co piszą inni nie polecam skracania okresu kredytowania przy
nadpłacie tylko zmniejszenie wysokości raty. Wyobraźmy sobie, że płacę
ratę kredytu 800zł, dokonuję nadpłaty i mam do wyboru płacić krócej ale
wciąż 800zł, albo bez skracania okresu płacić ratę 500zł.
Wybierając tę drugą opcję mam wybór: mogę płacić "tylko" 500zł jak mnie
przyciśnie albo mogę płacić 500 rata+300 nadpłata czyli 800 tak było do
tej pory. Oczywiście zakładam, że nadpłaty są darmowe.

Pytanie o upierdliwość takiej opcji - czy trzeba co miesiąc z bankiem ustalać, że się nadpłaca.
P.G.

Użytkownik "Bolek"  napisał w wiadomości grup dyskusyjnych:nvfvkc$1p5u$1@gioia.aioe.org...
W dniu 2016-11-02 o 19:20, J.F. pisze:
[...]

Z finansowo-matematycznego punktu widzenie opłaca się bardziej spłacić kredyt, póki marża+wibor>odsetki_z_lokaty to odsetki uzyskane z lokaty nie będą kompensować odsetek naliczonych z kredytu i będziesz wychodził na minus.

Tez zapomniales o podatku :-)

Z drugiej strony warto mieć zawsze jakieś zaskórniaki na koncie na wszelki wypadek.
Wbrew temu co piszą inni nie polecam skracania okresu kredytowania przy
nadpłacie tylko zmniejszenie wysokości raty. Wyobraźmy sobie, że płacę ratę kredytu 800zł, dokonuję nadpłaty i mam do wyboru płacić krócej ale
wciąż 800zł, albo bez skracania okresu płacić ratę 500zł.
Wybierając tę drugą opcję mam wybór: mogę płacić "tylko" 500zł jak mnie przyciśnie albo mogę płacić 500 rata+300 nadpłata czyli 800 tak było do tej pory. Oczywiście zakładam, że nadpłaty są darmowe.

Ale widzisz - przy skroceniu zysk wiekszy.
Zakladamy, ze na obecna rate Cie stac, i w najblizszym okresie tez Cie bedzie stac, wiec pozostaje kwestia na ile klopotliwe jest to nadplacanie - i czy mozesz tak sobie co miesiac wplacac 800 zamiast umowionego niedawno 500 ... i czy nie trzeba zmieniac umowy, w ktorej np zapisana ta kwota raty ...

J.

Dnia Fri, 4 Nov 2016 11:34:41 +0100, J.F. napisał(a):

Zakladamy, ze na obecna rate Cie stac, i w najblizszym okresie tez Cie bedzie stac, wiec pozostaje kwestia na ile klopotliwe jest to nadplacanie - i czy mozesz tak sobie co miesiac wplacac 800 zamiast umowionego niedawno 500 ... i czy nie trzeba zmieniac umowy, w ktorej np zapisana ta kwota raty ...

ZTCP to nadpłacić możesz zawsze, co najwyżej bank może trochę pod górkę
robić - konieczność wcześniejszego zgłoszenia nadpłaty, minimalna jej
wysokość, itd.

--
Borys Pogoreło
borys(#)leszno,edu,pl

Użytkownik "BorysPogoreło"  napisał w wiadomości grup dyskusyjnych:3wk71isisu8d$.plv4tino0ozc$.dlg@40tude.net...
Dnia Fri, 4 Nov 2016 11:34:41 +0100, J.F. napisał(a):

Zakladamy, ze na obecna rate Cie stac, i w najblizszym okresie tez Cie
bedzie stac, wiec pozostaje kwestia na ile klopotliwe jest to
nadplacanie - i czy mozesz tak sobie co miesiac wplacac 800 zamiast
umowionego niedawno 500 ... i czy nie trzeba zmieniac umowy, w ktorej
np zapisana ta kwota raty ...

ZTCP to nadpłacić możesz zawsze, co najwyżej bank może trochę pod górkę
robić - konieczność wcześniejszego zgłoszenia nadpłaty, minimalna jej
wysokość, itd.

Tak z pamieci - bodajze mbank - mozesz wplacic wiecej na konto zwiazane z kredytem, ale bank z niego pobierze umowiona kwote, a reszta zostanie do czasu poboru nastepnej raty.

I tak sie skonczy "nadplacanie" :-)

A rozne ograniczenia w splacie przed terminem banki miewaja. Nie po to wydaly miliony na reklamy, zeby klienta tracic :-)


J.

Rzeczywiście nie wystarczy wpłacić (o ile w ogóle masz konto techniczne, a nie jest tak, że rata pobiera się z ROR) - trzeba jeszcze kliknąć we "wcześniejszą spłatę" - technicznie to nie wiem, czy to jest "wniosek" czy po prostu żądanie, ale trzeba explicite.
Za to bank ma zabronione jakiekolwiek utrudnianie wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego - w tym bodajże również zabronione jest pobieranie za to opłat.
Ale uwaga - chodzi o kredyt konsumencki, czyli nie "dla firm" - oraz chyba (CMIIW) nie dotyczy to też hipotecznych, a prawie na pewno umów KH zawartych przed wejściem tego prawa (do wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego) w życie.

Dawid Rutkowski <drutkow1@wp.pl> writes:

[...]

chyba (CMIIW) nie dotyczy to też hipotecznych, a prawie na pewno umów
KH zawartych przed wejściem tego prawa (do wcześniejszej spłaty
kredytu konsumenckiego) w życie.

Kiedyś konsumencki był < 80 kpln nie wiem czy później ten limit nie
został zniesiony
KJ
--
http://wolnelektury.pl/wesprzyj/teraz/
Hey, Jim, it's me, Susie Lillis from the laundromat.  You said you were
gonna call and it's been two weeks.  What's wrong, you lose my number?