Witam
Nigdy nie brałem jeszcze żadnego kredytu a przygotowuje się
do wzięcia go, zaczynam od Mbanku bo tam mam konto od 10 lat.
Kwota kredytu to 40.000 zł (chociaż mbank do symulacji sam sobie wziął 42.000 zł), zrobiłem sobie symulację i wyszło mi
że całkowity koszt kredytu to 25.772,96 zł Dla mnie to kosmicznie dużo.
Chciałem sobie policzyć skąd ta kwota kosztów kredytu. Przy symulacji mam takie dane jak:
wysokość oprocentowania nominalnego 19,29%
rodzaj i wysokość stawki bazowej - WIBOR 3M 4,29%
prowizja z tytułu udzielenia kredytu 5%
Więc skąd przy takim oprocentowaniu takie duże koszty kredytu, jak oni to liczą?

--
Marcin Kowalczyk __________ Informacja programu ESET NOD32 Antivirus, wersja bazy sygnatur wirusow 6931 (20120302) __________

Wiadomosc zostala sprawdzona przez program ESET NOD32 Antivirus.

http://www.eset.pl lub http://www.eset.com

Użytkownik "robert" <robert@wp.pl> napisał w wiadomości grup dyskusyjnych:jiq7ov$e52$1@news.dialog.net.pl...

Więc skąd przy takim oprocentowaniu takie duże koszty kredytu, jak oni to liczą?

No zapewne sumują wszystkie raty i odejmują od tego kwotę kredytu.

W dniu 2012-03-02 11:35, robert pisze:

Witam
Nigdy nie brałem jeszcze żadnego kredytu a przygotowuje się
do wzięcia go, zaczynam od Mbanku bo tam mam konto od 10 lat.

  Byłeś w oddziale i rozmawiałeś/negocjowałeś?

Kwota kredytu to 40.000 zł (chociaż mbank do symulacji sam sobie wziął
42.000 zł), zrobiłem sobie symulację i wyszło mi
że całkowity koszt kredytu to 25.772,96 zł Dla mnie to kosmicznie dużo.
Chciałem sobie policzyć skąd ta kwota kosztów kredytu. Przy symulacji mam
takie dane jak:
wysokość oprocentowania nominalnego 19,29%
rodzaj i wysokość stawki bazowej - WIBOR 3M 4,29%
prowizja z tytułu udzielenia kredytu 5%
Więc skąd przy takim oprocentowaniu takie duże koszty kredytu, jak oni to
liczą?

  WIBOR jest właściwie wszędzie (1M lub 3M), a prowizja to kwestia negocjacji i Twoich warunków. Może nie być jej wcale, może być szalenie wysoka - "to zależy".

Jaki jest to rodzaj kredytu? Gotówkowy? Na jaki okres spłaty?

 Byłeś w oddziale i rozmawiałeś/negocjowałeś?

myślałem że w mbanku tylko mozna komunikowac się internet/telefon...
mozna inaczej?

 WIBOR jest właściwie wszędzie (1M lub 3M), a prowizja to kwestia negocjacji i Twoich warunków. Może nie być jej wcale, może być szalenie wysoka - "to zależy".

Jaki jest to rodzaj kredytu? Gotówkowy? Na jaki okres spłaty?

chciałem na 5 lat, kredyt gotówkowy


Jak mówię jestem cienki w tych sprawach, staram sie nie korzystać z kredytu.
ale nie sadziłem ze koszty kredytu sa aż tak duże, w tym moim analizowanym przypadku grubo ponad 50% wartości samego kredytu......




__________ Informacja programu ESET NOD32 Antivirus, wersja bazy sygnatur wirusow 6931 (20120302) __________

Wiadomosc zostala sprawdzona przez program ESET NOD32 Antivirus.

http://www.eset.pl lub http://www.eset.com

No to jak na 5 lat i oprocentowanie 19% rocznie + prowizja i marża.
Od 40 tyś 19% to jest jakieś 7.5 tyś odsetek.
Dla 5 lat to jest jakies 20 tys samych odsetek + prowizja i marża.

Weź hipoteczny będzie taniej.

On 2 Mar, 13:53, "robert" <rob...@wp.pl> wrote:

>  Byłeś w oddziale i rozmawiałeś/negocjowałeś?

myślałem że w mbanku tylko mozna komunikowac się internet/telefon....
mozna inaczej?



>  WIBOR jest właściwie wszędzie (1M lub 3M), a prowizja to kwestia
> negocjacji i Twoich warunków. Może nie być jej wcale, może być szalenie
> wysoka - "to zależy".

> Jaki jest to rodzaj kredytu? Gotówkowy? Na jaki okres spłaty?

chciałem na 5 lat, kredyt gotówkowy

Jak mówię jestem cienki w tych sprawach, staram sie nie korzystać z kredytu.
ale nie sadziłem ze koszty kredytu sa aż tak duże, w tym moim analizowanym
przypadku grubo ponad 50% wartości samego kredytu......

__________ Informacja programu ESET NOD32 Antivirus, wersja bazy sygnatur wirusow 6931 (20120302) __________

Wiadomosc zostala sprawdzona przez program ESET NOD32 Antivirus.

http://www.eset.pllubhttp://www.eset.com

W dniu 2012-03-02 13:53, robert pisze:

  Byłeś w oddziale i rozmawiałeś/negocjowałeś?

myślałem że w mbanku tylko mozna komunikowac się internet/telefon...
mozna inaczej?

  Nie można. Moje pytanie to był podstęp ;) Chciałem zwrócić Ci uwagę na to, że mBank dość mocno stoi we własnych widełkach. Standardowe stawki na ich produkty często wykraczają ponad obecnie panujące warunki i standardy. Warto mieć konto w banku, w którym można pójść do oddziału i porozmawiać z odpowiedzialną za dany produkt osobą, która z kolei może negocjować w Twoim imieniu z wyższym pionem, a ten, z jeszcze wyższym.
  Im dłużej w takim banku, tym lepiej, bo co pokazuje praktyka na Twoim przykładzie - 10-letnie przywiązanie w banku on-line jest mało warte.

  Oferty on-line są łatwe w obsłudze, szybkie i wygodne. Jednak trudniej jest negocjować warunki. Chociaż, możesz spróbować - zadzwoń, pomarudź, powiedz, że 10 lat korzystasz z ich konta, przelewasz setki tysięcy złotych rocznie, a ich oferta jest do bani, bo z ulicy w banku X i Y masz lepsze warunki. Zobacz jaki będzie efekt, może.. może.. ;)

chciałem na 5 lat, kredyt gotówkowy


Jak mówię jestem cienki w tych sprawach, staram sie nie korzystać z kredytu.
ale nie sadziłem ze koszty kredytu sa aż tak duże, w tym moim analizowanym
przypadku grubo ponad 50% wartości samego kredytu......

  Przy takich kwotach nie da się wynegocjować super warunków - bank musi coś zarobić, niestety. :) Mocno generalizując: skoro bierzesz taką kwotę, na kilka lat, to znaczy, że potrzebujesz tych pieniędzy, a to znaczy, że bank może sobie zażądać tyle, żeby im się to opłaciło, bo nie jest instytucją charytatywną. Life is brutal ;) Ale, to nie znaczy, że może zażądać marży z kosmosu - jest jeszcze konkurencja na rynku.

Dlatego:

  Przychylam się do propozycji Borysa - spróbuj zajrzeć do kilku banków na miejscu. Weź pod uwagę stary bank (markę, typu PKO BP, Pekao S.A., BGŻ, itp.), ale i któryś z nowych (Alior, IdeaBank, FMBank itp.). Możesz też sprawdzić jakiś bank spółdzielczy (warto!). Mając ofertę z trzech, tak zróżnicowanych (pod względem ofert) banków, będziesz miał już jakiś obraz.

  Jak masz auto znanej marki posiadającej bank - też spróbuj. Jak korzystasz z ubezpieczenia w firmie, która także pośredniczy w usługach finansowych - też warto. Jeśli miałeś kontakt z firmą z rynku nieruchomości - też się z nimi skontaktuj, może mają sensowne warunki finansowe "ugadane" w bankach, z którymi współpracują. Poszukaj możliwości wokół siebie.

Pozdr,
Rafał

Dnia Fri, 2 Mar 2012 11:35:11 +0100, robert napisał(a):

wysokość oprocentowania nominalnego 19,29%
rodzaj i wysokość stawki bazowej - WIBOR 3M 4,29%
prowizja z tytułu udzielenia kredytu 5%
Więc skąd przy takim oprocentowaniu takie duże koszty kredytu, jak oni to liczą?

 Zwyczajnie, sumując opłaty ;)

 Idź do innych banków, bo tu Cię potraktowali po bandzie, oferując zaporowe
warunki. Spokojnie zejdziesz z prowizją i oprocentowaniem do sensownych
poziomów, jesli nie jesteś ryzykownym klientem.

--
Borys Pogoreło
borys(#)leszno,edu,pl

"robert" <robert@wp.pl> writes:

Kwota kredytu to 40.000 zł (chociaż mbank do symulacji sam sobie wziął 42.000 zł), zrobiłem sobie symulację i wyszło mi
że całkowity koszt kredytu to 25.772,96 zł Dla mnie to kosmicznie
duĹźo.

Przy 5 latach to daje ok. 5 kzł rocznie od średniego zadłużenia 20 kzł,
czyli efektywnie ok. 25% (tak na oko). Inflacja kilka procent, realnie
samej lichwy jest ok. 20%.

wysokość oprocentowania nominalnego 19,29%

Bez znaczenia.

rodzaj i wysokość stawki bazowej - WIBOR 3M 4,29%

Nie wiem jaki jest w ogĂłle sens umieszczania tutaj tej informacji -
przecieĹź oprocentowanie od tego nie zaleĹźy(?).

prowizja z tytułu udzielenia kredytu 5%

Niech podadzą RRSO zgodnie z ustawą zamiast zawracać głowę
pseudowskaźnikami. Kosztem kredytu bym się specjalnie nie przejmował,
to nie jest miarodajny wskaźnik (przykład: kredyt 40 kzł, prowizja 100%,
koszt kredytu 1000 zł, i co z tego).

Więc skąd przy takim oprocentowaniu takie duże koszty kredytu, jak oni to
liczą?

Tak żeby jak najwięcej zarobić i żeby klient myślał że kredyt jest
(względnie) tani.

Najlepiej nie używać takich "kredytów", przynajmniej jeśli ktoś naprawdę
nie musi.
--
Krzysztof Halasa

Użytkownik "Krzysztof Halasa" <khc@pm.waw.pl> napisał w wiadomości grup dyskusyjnych:m3wr72fwd2.fsf@intrepid.localdomain...

wysokość oprocentowania nominalnego 19,29%

Bez znaczenia.

rodzaj i wysokość stawki bazowej - WIBOR 3M 4,29%

Nie wiem jaki jest w ogĂłle sens umieszczania tutaj tej informacji -
przecieĹź oprocentowanie od tego nie zaleĹźy(?).

Jest taki sens, że oprocentowanie jest zmienne. Od startowego notowania wiboru zależy przyjęta marża (która dla każdego kredytu może być inna, zależnie od daty jego uruchamiania i wartości wiboru w danym dniu).

"MarekZ" <brak@adresu.w.pl> writes:

wysokość oprocentowania nominalnego 19,29%
rodzaj i wysokość stawki bazowej - WIBOR 3M 4,29%

Jest taki sens, Ĺźe oprocentowanie jest zmienne. Od startowego
notowania wiboru zależy przyjęta marża (która dla każdego kredytu może
być inna, zależnie od daty jego uruchamiania i wartości wiboru w danym
dniu).

Aaa, mają marżę 15% (punktów procentowych czy jak to tam nazywają)...
Wnioski bez zmian, chyba że zyski z wzięcia kredytu są wyższe.
--
Krzysztof Halasa

Spróbuj popytać o kredyt w Pekao SA (z Żubrem) - ostatnio mają jakieś promocje kredytów gotówkowych i w BNP Paribas - tutaj reklamują się oprocentowaniem 9,9% ale na pewno trzeba założyć płatne konto.

Jeżeli jesteś w miarę pewny swojej sytuacji zawodowej poszukaj kredytów bez obowiązkowego ubezpieczenia no i oczywiście bez prowizji za udzielenie kredytu.

Pozdrawiam
mohonk

--