W dniu 2012-03-02 11:35, robert pisze:

Witam
Nigdy nie brałem jeszcze żadnego kredytu a przygotowuje się
do wzięcia go, zaczynam od Mbanku bo tam mam konto od 10 lat.

  Byłeś w oddziale i rozmawiałeś/negocjowałeś?

Kwota kredytu to 40.000 zł (chociaż mbank do symulacji sam sobie wziął
42.000 zł), zrobiłem sobie symulację i wyszło mi
że całkowity koszt kredytu to 25.772,96 zł Dla mnie to kosmicznie dużo.
Chciałem sobie policzyć skąd ta kwota kosztów kredytu. Przy symulacji mam
takie dane jak:
wysokość oprocentowania nominalnego 19,29%
rodzaj i wysokość stawki bazowej - WIBOR 3M 4,29%
prowizja z tytułu udzielenia kredytu 5%
Więc skąd przy takim oprocentowaniu takie duże koszty kredytu, jak oni to
liczą?

  WIBOR jest właściwie wszędzie (1M lub 3M), a prowizja to kwestia negocjacji i Twoich warunków. Może nie być jej wcale, może być szalenie wysoka - "to zależy".

Jaki jest to rodzaj kredytu? Gotówkowy? Na jaki okres spłaty?

 Byłeś w oddziale i rozmawiałeś/negocjowałeś?

myślałem że w mbanku tylko mozna komunikowac się internet/telefon...
mozna inaczej?

 WIBOR jest właściwie wszędzie (1M lub 3M), a prowizja to kwestia negocjacji i Twoich warunków. Może nie być jej wcale, może być szalenie wysoka - "to zależy".

Jaki jest to rodzaj kredytu? Gotówkowy? Na jaki okres spłaty?

chciałem na 5 lat, kredyt gotówkowy


Jak mówię jestem cienki w tych sprawach, staram sie nie korzystać z kredytu.
ale nie sadziłem ze koszty kredytu sa aż tak duże, w tym moim analizowanym przypadku grubo ponad 50% wartości samego kredytu......




__________ Informacja programu ESET NOD32 Antivirus, wersja bazy sygnatur wirusow 6931 (20120302) __________

Wiadomosc zostala sprawdzona przez program ESET NOD32 Antivirus.

http://www.eset.pl lub http://www.eset.com

No to jak na 5 lat i oprocentowanie 19% rocznie + prowizja i marża.
Od 40 tyś 19% to jest jakieś 7.5 tyś odsetek.
Dla 5 lat to jest jakies 20 tys samych odsetek + prowizja i marża.

Weź hipoteczny będzie taniej.

On 2 Mar, 13:53, "robert" <rob...@wp.pl> wrote:

>  Byłeś w oddziale i rozmawiałeś/negocjowałeś?

myślałem że w mbanku tylko mozna komunikowac się internet/telefon....
mozna inaczej?



>  WIBOR jest właściwie wszędzie (1M lub 3M), a prowizja to kwestia
> negocjacji i Twoich warunków. Może nie być jej wcale, może być szalenie
> wysoka - "to zależy".

> Jaki jest to rodzaj kredytu? Gotówkowy? Na jaki okres spłaty?

chciałem na 5 lat, kredyt gotówkowy

Jak mówię jestem cienki w tych sprawach, staram sie nie korzystać z kredytu.
ale nie sadziłem ze koszty kredytu sa aż tak duże, w tym moim analizowanym
przypadku grubo ponad 50% wartości samego kredytu......

__________ Informacja programu ESET NOD32 Antivirus, wersja bazy sygnatur wirusow 6931 (20120302) __________

Wiadomosc zostala sprawdzona przez program ESET NOD32 Antivirus.

http://www.eset.pllubhttp://www.eset.com

W dniu 2012-03-02 13:53, robert pisze:

  Byłeś w oddziale i rozmawiałeś/negocjowałeś?

myślałem że w mbanku tylko mozna komunikowac się internet/telefon...
mozna inaczej?

  Nie można. Moje pytanie to był podstęp ;) Chciałem zwrócić Ci uwagę na to, że mBank dość mocno stoi we własnych widełkach. Standardowe stawki na ich produkty często wykraczają ponad obecnie panujące warunki i standardy. Warto mieć konto w banku, w którym można pójść do oddziału i porozmawiać z odpowiedzialną za dany produkt osobą, która z kolei może negocjować w Twoim imieniu z wyższym pionem, a ten, z jeszcze wyższym.
  Im dłużej w takim banku, tym lepiej, bo co pokazuje praktyka na Twoim przykładzie - 10-letnie przywiązanie w banku on-line jest mało warte.

  Oferty on-line są łatwe w obsłudze, szybkie i wygodne. Jednak trudniej jest negocjować warunki. Chociaż, możesz spróbować - zadzwoń, pomarudź, powiedz, że 10 lat korzystasz z ich konta, przelewasz setki tysięcy złotych rocznie, a ich oferta jest do bani, bo z ulicy w banku X i Y masz lepsze warunki. Zobacz jaki będzie efekt, może.. może.. ;)

chciałem na 5 lat, kredyt gotówkowy


Jak mówię jestem cienki w tych sprawach, staram sie nie korzystać z kredytu.
ale nie sadziłem ze koszty kredytu sa aż tak duże, w tym moim analizowanym
przypadku grubo ponad 50% wartości samego kredytu......

  Przy takich kwotach nie da się wynegocjować super warunków - bank musi coś zarobić, niestety. :) Mocno generalizując: skoro bierzesz taką kwotę, na kilka lat, to znaczy, że potrzebujesz tych pieniędzy, a to znaczy, że bank może sobie zażądać tyle, żeby im się to opłaciło, bo nie jest instytucją charytatywną. Life is brutal ;) Ale, to nie znaczy, że może zażądać marży z kosmosu - jest jeszcze konkurencja na rynku.

Dlatego:

  Przychylam się do propozycji Borysa - spróbuj zajrzeć do kilku banków na miejscu. Weź pod uwagę stary bank (markę, typu PKO BP, Pekao S.A., BGŻ, itp.), ale i któryś z nowych (Alior, IdeaBank, FMBank itp.). Możesz też sprawdzić jakiś bank spółdzielczy (warto!). Mając ofertę z trzech, tak zróżnicowanych (pod względem ofert) banków, będziesz miał już jakiś obraz.

  Jak masz auto znanej marki posiadającej bank - też spróbuj. Jak korzystasz z ubezpieczenia w firmie, która także pośredniczy w usługach finansowych - też warto. Jeśli miałeś kontakt z firmą z rynku nieruchomości - też się z nimi skontaktuj, może mają sensowne warunki finansowe "ugadane" w bankach, z którymi współpracują. Poszukaj możliwości wokół siebie.

Pozdr,
Rafał